Анализ деятельности Московского Индустриального банка

метки: Московский, Индустриальный, Денежный, Вклад, Операция, Средство, Филиал, Физический

Учебная практика — это составная часть образовательного процесса. Цель практики — углубление и закрепление теоретических знаний и практических умений, навыков полученных при изучении экономических дисциплин, а так же развитие и накопление практических умений по анализу и совершенствованию систем управления в организации.

Задачами практики является изучить:

• деятельность банка;
• нормативные документы, регламентирующие его функционирование;

• организационную структуру банка, функции отдельных подразделений, уровень специализации и универсализации банковских услуг;
• депозитные операции, кредитную деятельность и другие операции, предоставляемые банком.

Учебная практика проходила в ДО Отделение в г. Ливны Филиала ОРУ ПАО «Московский Индустриальный банк». Московский Индустриальный банк — один из крупнейших универсальных банков РФ, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг для юридических и физических лиц, начиная от расчетно-кассового обслуживания и кредитования до управления активами и организации финансирования на международных рынках капитала.

Отчет состоит из трех глав. Первая глава включает в себя рассмотрение теоретических положений, которые определяют работу банка. В ней рассказывается об истории развития банка, организационно-правовой форме и об услугах, которые осуществляет банк. Во второй главе проведен анализ материалов, основанный на информации, представленной с места практики. В третьей приведены перспективы работы всего банка, изменения, произошедшие за последние несколько лет и задачи на предстоящую перспективу. Информационной основой работы послужили федеральные законы РФ, нормативные акты, труды отечественных экономистов.

1.1 История развития Московского Индустриального банка

История Московского Индустриального банка корнями уходит в советское прошлое, когда в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР было создано по сути новое кредитное учреждение. Сегодня Московский Индустриальный банк является одним из ведущих финансовых институтов России. Наряду с солидным опытом и традициями, накопленными в ПАО «МИнБ» за годы его успешной работы, Банк наглядно продемонстрировал способность не только укрепить свои позиции, но и войти в число лидеров российского рынка финансовых услуг. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора Российской экономики.

Бухгалтерский учет и аудит : Учет затрат на производство и калькулирование ...

... учета и калькулирования себестоимости продукции (работ, услуг) для подведомственных организаций. Для организации бухгалтерского учета производственных затрат большое значение имеет выбор номенклатуры синтетических и ана­литических счетов производства и объектов калькуляции. Для учета затрат на производство продукции ...

Целенаправленная работа по освоению региональных рынков и совершенствованию клиентской политики позволили достичь значительных успехов в области расширения филиальной сети и количества обслуживаемых клиентов. Клиентская сеть Банка насчитывает более 70 тысяч предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного потенциала России. Обслуживание клиентов осуществляется в 250 операционных офисах в 29 субъектах Российской Федерации. банк операция сделка депозитный кассовый

Более двенадцати лет на финансовом рынке области успешно действует и развивается Орловское региональное управление. В структуру Орловского филиала входят подразделения в районных центрах.

Стратегия Банка в Орловской области направлена на финансовое оздоровление и поддержку промышленных, строительных, сельскохозяйственных, торговых предприятий, малого бизнеса. И это не случайно, ведь предпринимательские структуры занимают все более весомое место в развитии экономики и являются важным фактором социальной и политической стабильности в обществе.

Прочные многолетние деловые отношения с предприятиями и организациями, принципиальная ориентированность на ведение честного и открытого бизнеса являются фундаментом для дальнейшего развития Московского Индустриального банка и служат залогом для установления новых деловых контактов.

1.2 Организационно-правовая форма банка

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц с целью извлечения прибыли (согласно выше упомянутому ФЗ).

Московский Индустриальный банк имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий и организаций. Сегодня Московский Индустриальный банк успешно работает на отечественном финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

ПАО «МИнБ» оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти. Клиентская часть банка насчитывает более 57,8 тысяч предприятий и организаций. Для обслуживания физических лиц у банка есть богатый «продуктовый портфель»: начиная от выгодных депозитов на различные сроки и заканчивая пластиковыми картами ведущих международных платежных систем.

У ПАО «МИнБ» есть большое количество отделений в разных городах Российской Федерации.

ДО Отделение в г. Ливны Филиала ОРУ ПАО «Московский Индустриальный банк» действует на основании доверенности № 06 от 06.06.2013 года.

Целью деятельности филиала является расширение рынка банковских услуг и получение прибыли. Филиал осуществляет свою деятельность в соответствии с уставом Банка, распоряжается выделенными средствами и имуществом в пределах прав, предоставленных ему Положением о филиале, утвержденного Решением Совета директоров Банка и согласованного с ЦБ РФ.

В своей деятельности филиал руководствуется законодательством РФ, нормативными документами ЦБ РФ, учредительными документами банка, Положением, решениями Общего собрания акционеров банка, Совета директоров банка, Правления банка и председателя Правления банка, принятыми в пределах их компетенции.

Отчет о практике в банке АКБ МИнБ

... физических и юридических лиц с целью извлечения прибыли (согласно выше упомянутому ФЗ). АКБ «Московский Индустриальный банк» имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий и организаций. Сегодня Московский Индустриальный банк ... 1.2. Операции и сделки банка. Банк может осуществлять следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) ...

Общее руководство филиалом осуществляет банк в соответствии с Уставом Банка. Руководство текущей деятельностью филиала осуществляет Управляющий Филиалом.

Банк является собственником:

• имущества и денежных средств, переданных ему учредителями и акционерами;
• средств, полученных от реализации своих акций, облигаций, иных ценных бумаг;
• доходов, полученных от деятельности самого Банка;
• имущества и денежных средств, полученных по гражданско-правовым сделкам;
• иного имущества и денежных средств, приобретенных Банком по другим основаниям, допускаемым законодательством.

Реорганизация Банка может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования в порядке, установленном действующим законодательством. Ликвидация Банка осуществляется добровольно на основании решения общего собрания акционеров или по решению суда в установленном законодательством порядке и влечет за собой прекращение деятельности Банка без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства.

1.3 Операции и сделки банка

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок;
• размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет, предоставлять кредиты;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, в том числе и иностранных;
• осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
• инкассировать наличные денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы при наличии соответствующей лицензии;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме:
• доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации при наличии соответствующей лицензии;
• предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения денежных средств (в том числе в иностранной валюте), документов, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней (в том числе изделий из них) и иных ценностей;
• осуществлять лизинговые операции;
• оказывать консультационные и информационные услуги;
• Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Филиал может производить следующие банковские операции и сделки (как в рублях, так и в иностранной валюте):

Правовое положение международных юридических лиц

... группы – транснациональной или межгосударственной. Это происходит в соответствии с Положением «О порядке ведения государственного реестра финансово-промышленных групп ... правовых вопросов создания и деятельности транснациональных ФПГ в рамках СНГ занимает рекомендательный законодательный акт «О финансово-промышленных группах», ... на условиях, установленных законодательством соответствующих государств СНГ. ...

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от имени Банка и за его счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• «осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Помимо перечисленных банковских операций Филиал вправе осуществлять сделки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в т.ч.:

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Филиал имеет право:

• самостоятельно в пределах своей компетенции, определенной Правлением, принимать решения о выдаче кредитов предприятиям, организациям, физическим лицам;
• по согласованию с Правлением Банка получать кредиты у других банков и кредитных учреждений;
• в соответствии с политикой, проводимой Банком, на основе договора с — клиентом устанавливать процентные ставки при проведении активных и пассивных операций, а также размеры комиссионного вознаграждения за /оказываемые услуги, если действующим законодательством или Банком России не будет предусмотрено иного порядка установления процентных ставок;
• получать от кредитуемых предприятий и организаций отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

— Филиал гарантирует тайну, по операциям, счетам и вкладам его клиентов и корреспондентов. Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Банк на договорной основе осуществляет кредитование юридических и физических лиц.

Кредитные ресурсы Банка состоят из:

• собственных средств (за вычетом стоимости приобретенных основных фондов, вложений в доли и акции других юридических лиц, иммобилизованных средств), средств юридических лиц, находящихся на счетах в Банке, в том числе привлеченных в виде депозитов (на определенный срок и до востребования);
• денежных средств граждан, привлекаемых по договорам банковского вклада (на определенный срок и до востребования);
• кредитов других банков;
• других привлеченных средств.

В качестве ресурсов кредитования может также использоваться нераспределенная в течение финансового года прибыль Банка.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, принятых от своих клиентов и корреспондентов на счета во вклады или на хранение. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом Банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством и настоящим Уставом.

Денежные средства и ценности, принятые от клиентов Банка и их корреспондентов на счета или на хранение, подлежат выдаче владельцам по их требованию, если условиями конкретных договоров или действующим законодательством не предусмотрено иное.

Банк постоянно поддерживает готовность своевременно и полностью выполнять принятые на себя обязательства путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Центральным банком Российской Федерации обязательными нормативами, предусмотренными действующим законодательством для кредитных организаций.

Перечень информации, составляющей коммерческую тайну, порядок работы с ней и ответственность за его нарушение устанавливается Президентом Банка с учетом правовых актов Российской Федерации.

2.1 Анализ депозитных операций

Депозиты — денежные средства, переданные банку на хранение, но принадлежащие клиенту и подлежащие возврату.

В своей депозитной деятельности ПАО «МИнБ» руководствуется Положением о порядке совершения операций по вкладам физических лиц, открытым в рублях РФ и иностранной валюте в коммерческом банке «Московский Индустриальный банк» (публичное акционерное общество).

Данное положение разработано в соответствии действующим законодательством РФ, Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г. (c учетом изменений и дополнений), Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ от 10.12.2003 г. (c учетом изменений и дополнений) и другими нормативными документами РФ и Учетной политикой Банка.

Вкладчиками ПАО «МИнБ» могут быть граждане-резиденты и нерезиденты или лица без гражданства. Банк не вправе оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим в отношении заключения договора банковского вклада. Вкладчик вправе иметь любое количество открытых вкладов. Счет по вкладу открывается при заключении договора банковского вклада.

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных (заемных) средств. Для последних по различным банкам их удельный вес колеблется от 75% и выше.

ПАО «МИнБ» выплачивает по вкладам доход в виде процентов, размер которых определяется Банком самостоятельно с учетом кредитно-денежной политики ЦБ РФ. По срочным вкладам процентная ставка, установленная на момент открытия вклада или его перезаключения без явки вкладчика, действует в течение всего срока действия и не может быть изменена банком в одностороннем порядке, до закрытия вклада или его перезаключения.

Сотрудник банка в обязательном порядке снимает ксерокопию документа, предъявленного в качестве документа удостоверяющего личность в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с учетом изменений и дополнений).

Ксерокопии документов, удостоверяющих личность, хранятся в банке.

По желанию вкладчика, денежные средства, внесенные им на срочный вклад, могут быть завещаны другому физическому или юридическому лицу, с оформлением данной операции в порядке, установленном действующим законодательством.

Каждому вкладчику, по его желанию, может быть открыт любой из действующих видов вкладов. По каждому вкладу открывается отдельный лицевой счет.

В ПАО «МИнБ» есть два вида вкладов:

• до востребования;
• срочные.

Депозиты до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. К ним относятся средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием средств.

Вклады до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или он вообще не выплачивается.

Проценты по вкладам до востребования зачисляются вкладчику, как правило, один раз в год в начале нового календарного года. Начисление процентов и зачисление их во вклад обычно осуществлялось заключительными оборотами, однако теперь, по рекомендации ЦБ, эту операцию требуется совершать в последний день года.

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форму помещения капитала.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

Срочные вклады оформляются договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой — в банке в кредитном или депозитном отделе (в зависимости от того, кому в банке поручена эта работа).

В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов.

Процентные ставки (% годовых) по выше названным вкладам зависят от сроков, на которые клиент предоставляет денежные средства филиалу ПАО «МИнБ» минимальной суммы и валюты (рубли, доллары, евро).

Проведем анализ депозитных операций банка.

Таблица 1. — Анализ депозитных операций банка

	2013 год	Удельный вес	2014 год	Удельный вес	2015 год	Удельный вес
1	2	3	4	5	6	7
до востребования	6040240,6	8,4	3016442,9	3,2	3370257,21	3,0
на срок от 31 до 90 дней	1517700,26	2,1	874693,15	0,9	1700000	1,5
на срок от 91 до 180 дней	4249600,03	5,9	2054753,2	2,2	2389324,51	2,1
на срок от 181 дня до 1 года	39930707	55,7	54508712	57,3	33283393,02	29,9
на срок от 1 года до 3 лет	19954717,5	27,8	34665196	36,4	70500000	63,4

Как видно из таблицы 1 наибольший удельный вес, а именно 63,4% во всей структуре депозитов составили вклады физических лиц на срок от 1 года до 3 лет. Можно сделать вывод о том, что в 2013 и 2014 гг. большую часть депозитов составляли депозиты на срок от 181 дня до 1 года. Их доля превышала 50%, причем она возросла в 2014 году на 1,6%. Наименьший удельный вес — 0,9% во всей структуре депозитов составили вклады физических лиц на срок от 31 дня до 90 дней. Что касается других депозитов, то везде наблюдается значительный рост.

В 2015 г. доля депозитов на срок от 181 дня до 1 года резко снизилась и составила 29,9%, но в то же время резко возросла доля депозитов на срок от 1 года до 3 лет и составила в 2015 году 63,4%.

Это связано с тем, что банк внедрил новые виды долгосрочных депозитов с высокими процентными ставками.

Проанализировав данные таблицы 1 можно утверждать, что банк имеет дело не с депозитами до востребования, а главным образом со срочными депозитами, то есть ДО Отделение в г.Ливны Филиала ОРУ ПАО «МИнБ» имеет возможность использования их для выдачи ссуд на более длительные сроки, что в свою очередь приносит банку постоянно растущий доход. Можно утверждать, что депозитная политика направлена на то, чтобы привлечь депозиты на максимально возможный срок с минимальными затратами. Сроки и суммы привлеченных депозитов в решающей степени предопределяют сроки и объемы предоставленных кредитов и сумму получаемых банком процентных доходов. Поэтому банк привлекает вклады на более длительные сроки.

2.2 Анализ кассовых операций

Кассовое обслуживание клиентов банка означает проведение налично-денежных платежей, размеры которых зависят от объема наличных денег в обращении.

Организация налично-денежного оборота осуществляется через РКЦ Банка России и кассу банка. ЦБ РФ как эмиссионный центр страны имеет исключительное право выпуска наличных денег, их изъятия и организации налично-денежного обращения, а непосредственное кассовое обслуживание хозяйствующих субъектов проводят коммерческие банки. Расчеты наличными деньгами проводятся предприятиями, организациями и населением, причем в ограниченных размерах (между самими предприятиями до 60 тыс. руб. по одному платежу).

В настоящее время основными инструктивными документами по кассовому обслуживанию клиентов коммерческими банками являются Положения «О правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ» от 5.01.1998 г. №14-П и «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 9.10.2002 г. №199-П.

Механизм кассовых операций, проводимых банком, основан на организации приема наличных денежных средств от физических и юридических лиц и выдачи им вкладов, продажи и покупки ценных бумаг и т.д. с помощью технически укрепленного кассового узла. В рассматриваемом филиале ОАО «МИнБ» кассовая работа осуществляется через приходно-расходную кассу.

Для комплексного обслуживания клиентов филиал имеет два банкомата.

В установленные банкоматы перед загрузкой выводится распечатка о сумме денежной наличности, выданной на основании карточек и находящейся в банкомате на момент вскрытия. Загружаются они при помощи предварительно подготовленных кассет с денежной наличностью. Факт вложения денег в банкомат подтверждается распечаткой, а подкрепление его денежной наличностью производится по мере необходимости на основании письменной заявки кассового работника.

Инкассация и доставка наличных денег и ценностей в банк производится через Российское объединение инкассации.

Операции по обработке денежной наличности выполняются в банке с использованием средств автоматизации и механизации кассовых операций, а кассовые и инкассаторские работники несут полную материальную ответственность за сохранность вверенных им ценностей.

Прием наличных денег банком производится документом на прием наличности в приходную кассу банка, состоящий из объявления на взнос наличными, ордера и квитанции.

Выдача организациям денег с их счетов производится расходной кассой по денежным чекам. Не допускается совершение операций, при которых клиент, не внося денег, предъявляет одновременно денежный чек и взнос наличными.

Также банк производит предварительную подготовку наличных денег по заявкам клиентов на основании денежных чеков, полученных от клиентов операционными работниками накануне дня выдачи.

Прием и выдача денежной наличности происходит по приходным и расходным кассовым ордерам. Остаток наличных денег в кассе банк определяет на основе его отчета в кассовых оборотах, а также на основании кассовых заявок обслуживаемых им предприятий.

Кассовая заявка предприятия (имеет два раздела) показывает, сколько и в каком размере поступит и потребуется наличных денег.

Лимит операционной кассы банка — сумма минимально допустимого остатка наличных денег — строго регламентируется и устанавливается на конец рабочего дня учреждением Банка России исходя из:

• объема оборота наличных денег, проходящих через кассу;
• графика поступления денежной наличности от клиентов;
• порядка обработки денежной наличности;
• других особенностей организации налично-денежного оборота и кассовой работы банка.

Проанализируем кассовые операции в филиале ПАО «МИнБ».

Таблица 2. — Анализ кассовых операций ДО Отделение в г.Ливны Филиала ОРУ ПАО «МИнБ» (тыс. руб.)

Денежная наличность	на начало 2014 г.	на начало 2015 г.	Изменение (+; ), тыс. руб.	Изменение, %	Изменение к итогу, %
в тыс. руб.	5530	4637	-893	-16	-15,5
ин. валюта в рублевом эквиваленте	224	116	-108	-48	-1,9
Итого	5754	4753	-1001	-17	-17

Как видно из расчетных данных наибольший удельный вес занимает наличность в валюте РФ. За анализируемый период наблюдается тенденция к сокращению денежной наличности в кассе как в рублях (на 16%), так и в иностранной валюте (на 48%).

В долларах и евро наличность сократилась, т.к. из-за нестабильности их курсов граждане РФ все больше отдают предпочтение рублю. Прибыль банка увеличилась, значит, снижение по итогу на 17% свидетельствует о том, что банк переходит в большем объеме к безналичным расчетам. Примером может служить увеличение количества пластиковых карточек.

3.1 Перспективы деятельности банка

Как известно, мировой рынок часто бывает нестабилен. В недавнее время изменилась в лучшую сторону политика Центрального банка по управлению ликвидностью. Сейчас банки имеют возможность получить кредит у Центрального банка в любой момент под залог имеющихся у них облигаций — как государственных, так и первоклассных эмитентов. «Московский Индустриальный Банк», например, имеет возможность в любой момент получить таким образом до 4 миллиардов рублей. Радует, что руководство страны понимает важность ликвидности банковской системы, это вселяет уверенность.

Создана и заработала система страхования вкладов, ужесточен надзор за банками, входящими в эту систему. Основные объемы вкладов граждан застрахованы, поэтому население более спокойно воспринимает «прогнозы» о грядущем банковском кризисе и не стремится досрочно закрыть вклады, потеряв проценты.

Московский Индустриальный Банк привлекал и привлекает внешние средства в основном на техническое перевооружение и модернизацию производств своих клиентов. Это средства, привлекаемые на длительный период от 5-7 и до 10 лет с равными полугодовыми платежами возврата средств. Самое главное, эти средства начинают возвращаться через полгода после запуска оборудования. То есть оборудование уже введено, начало приносить прибыль, и за счет этой прибыли клиент может возвращать деньги.

Такой вид заимствований можно считать наиболее защищенным от конъюнктуры финансовых рынков, поскольку не предусматривается их единовременный возврат.

Существует ряд объективных и субъективных причин снижения банковского кредитования. Хотелось бы отметить, что сегодня на финансовом рынке в выигрыше оказались те банки, которые не бежали за сиюминутной прибылью, стараясь как можно больше заработать на котировках ценных бумаг, а те, которые, как «МИнБ», работали с субъектами реального сектора экономики.

Темпы кредитования снизились прежде всего в потребительском кредитовании. И хорошо, если в данном секторе темпы роста кредитного портфеля замедлятся. Было время, когда кредиты раздавались направо и налево без учета финансового состояния заемщика. Это могло спровоцировать кризис неплатежей.

«МИнБ» на кредитном поле чувствуем себя уверенно. Кредитование промышленных предприятий — приоритетное направление. Сейчас оно активно развивается, кредитный портфель увеличился, составляет более 34 миллиардов рублей. Банк обслуживает свыше 60 тысяч предприятий.

В связи с этим Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности «Московский Индустриальный банк» на уровне «А» («Высокий уровень кредитоспособности»).

Также «Московский индустриальный банк» активно развивает автоматизированные системы дистанционного обслуживания, предоставляя широкий спектр банковских услуг через сеть Интернет и по мобильному телефону.

Задача Банка — предугадать тенденции развития рынка и потребности клиента. Например, если держатель карты банка использует систему SMS-оповещения, он получает информацию обо всех операциях, проводимых по карте и счету карты, но в данной ситуации держатель выступает как пассивный участник системы, который только уведомляется о наступившем событии. Правильнее предоставить держателю карты средства интерактивного обмена с процессинговым центром банка, когда у пользователя возникает в этом необходимость, но нет возможности или времени для посещения отделения банка. Зато мобильный телефон всегда под рукой. Результат — разработана и внедряется программа «Мобильный банк», позволяющая клиенту — держателю банковской карты формировать как информационные запросы, так и платежные распоряжения, используя программное обеспечение, установленное на его мобильном телефоне. Клиентам предоставляется возможность получать по запросу информацию о лимите доступных средств, мини-выписку по карте, оперативно блокировать счет при потере карты или подозрении на мошенничество по ней, оплатить свой мобильный телефон и многое другое.

Учебная практика проходила в ДО Отделение в г.Ливны Филиала ОРУ ПАО «МИнБ».

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц с целью извлечения прибыли.

Московский Индустриальный банк имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий и организаций. Сегодня Московский Индустриальный банк успешно работает на отечественном финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

Филиал является обособленным структурным подразделением «Московский Индустриальный банк» (ПАО), не являясь юридическим лицом по законодательству РФ; имеет отдельный баланс, который составляется ежедневно и входит в сводный баланс Банка. Банк несет ответственность по обязательствам Филиала в порядке и в пределах, установленных законодательством РФ.

Филиал банка вправе совершать предусмотренные Уставом банка банковские операции, разрешенные имеющейся у банка лицензией Банка России в рублях и иностранной валюте.

В настоящее время ДО Отделение в г. Ливны Филиала Ору ПАО «МИнБ», так же как и Московский Индустриальный Банк успешно развивается и занимает высокое место в рейтинге банков.

Как показывает практика, клиенты доверяют банку и удовлетворены услугами, которые он предоставляет.

1. Инструкция ЦБ РФ от 18.02.2005 №1549-У

2. Инструкция ЦБ РФ от 06.07.2005 №1592-У

3. Федеральный закон №248-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.11.2007 года

4. Инструкция №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 года

5. Банковское дело: Учеб. для вузов, спец. «Финансы, кредит и денежное обращение»/Под ред.В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.-3-е издание — М.: Финансы и статистика, 2014. — 480 с.

6. Жукова Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник., — М.: Вузовский учебник, 2004. — 491 с.

7. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. — 575 с.

8. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: Учебное пособие. — М.: КНОРУС, 2005. — 320 с.

9. Московский Индустриальный банк [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.minbank.ru// (Дата обращения 09.07.2016)

10. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2015 . — 354 с.

11. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт, 2015. — 543 с.

12. Шеремет А. Д., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 256 с.

13. Ясинския Ю.М. Денежно-кредитная система и банковский контролинг, 2009 — 146 с.