Международные платежные системы

метки: Система, Международный, Финансовый, Телекоммуникация, Расчет, Платежный, Платеж, Fedwire

Тенденции развития мировой экономики и международном финансовом рынке (МФС) свидетельствуют о том, что современная жизнь приобретает выраженный международный характер. Это нашло свое отражение в активизации международных экономических и торговых отношений, как на уровне индивидуума, так и на государственном уровне, которые стали технически возможными благодаря деятельности банков и предоставляемым ими международным банковским услугам. Таким образом, одной из основных тенденций развития банковского бизнеса становится увеличение роли международных банковских услуг¹ .

В условиях МФС первостепенное значение имеет организация расчетов. Для организации международных расчетов разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как СВИФТ, и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в МФС.

В настоящее время все большее распространение получают международные переводы по системе СВИФТ. Сегодня СВИФТ охватывает более 3700 финансовых институтов: банки, брокерские конторы, дилерские фирмы, страховые компании и др. – из 92 стран.

Наряду с системой СВИФТ существуют другие системы. Международные расчеты в ЕС осуществляются посредством одной из следующих платежных систем: трансевропейской автоматизированной экспресс-системы валовых расчетов в режиме реального времени ТАРГЕТ, Европейской клиринговой системы (ЕКС) при Европейской банковской ассоциации (ЕБА), национальных платежных систем, межбанковских платежей через систему корреспондентских отношений и клиринга, организуемого крупными европейскими банками.

Наравне с действующими платежными системами банки стран-членов ЕС оказывают традиционные услуги при осуществлении платежей через систему корреспондентских отношений. Данный вид платежных услуг ориентирован на средние и мелкие банки ² . ТНБ предоставляют банкам-корреспондентам платежные услуги, основанные на использовании собственных локальных сетей — филиалов, дочерних банков и корреспондентских счетов лоро. Они обеспечивают быстроту проведения расчетов и минимальное комиссионное вознаграждение вследствие проведения межбанковских проводок по внутрибанковским корреспондентским счетам лоро.

Цель курсовой работы определить сущность международных платежных систем, изучить электронные и карточные платежные системы.

Внедрение систем качества международные на российских предприятиях

... «ЭТС»; 4. оценить результаты внедрения международного стандарта качества ИСО 9000. ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СИСТЕМ КАЧЕСТВА 1.1. Понятие и сущность системы качества на предприятиях Качество ... производить. актуальна Цель реферата В процессе работы будут решаться следующие задачи : 1. описать теоретические основы управления качеством; 2. охарактеризовать международный стандарт качества ИСО ...

В первой главе дается понятие международной платежной системе, раскрываются основные направления.

Во второй главе раскрываются электронные и карточные международные платежные системы.

В третьей главе изучается всемирный межбанковский рынок телекоммуникаций.

Для написания работы были использованы теоретические материалы и статьи из Интернета.

1. Международные платежные системы.

Каждая страна имеет свою собственную национальную валюту и свою собственную систему платежей и расчетов – то есть определенный набор институтов и законодательно закрепленных соглашений для осуществления платежей и исполнения финансовых сделок в этой стране с использованием ее национальной валюты. «Платежом» называется передача приказа на перевод определенных денежных средств, который является следствием экономической сделки, а «расчетом» — окончательный и безусловный перевод денежных средств, в объеме, указанном в приказе. Таким образом, если покупатель оплачивает чеком счет в магазине, то «платеж» осуществляется, когда чек передается работнику магазина, а «расчет» — когда чек предъявляется в банке и банк кредитует счет магазина на сумму платежа. Если покупатель оплачивает товар наличными, платеж и расчет происходят одновременно.

Для исполнения сделки с иностранной валютой необходимо два перевода денежных средств, в противоположных направлениях, так как она предполагает обмен одной валюты на другую ³ . Исполнение сделки требует взаимодействия систем платежей и расчетов обеих стран, и эти системы играют ключевую роль в функционировании валютного рынка.

Платежные системы эволюционируют и становятся более сложными с каждым днем. В настоящее время в США действуют различные формы платежей: платежи могут осуществляться, например, наличными, чеками, автоматической расчетной палатой (механизм, выработанный в качестве замены некоторым формам бумажных платежей) и электронным переводом средств (для крупных переводов между банками).

Каждая из этих платежных форм имеет свои собственные методики и соглашения.

Межбанковские переводы между дилерами на валютном рынке осуществляются при помощи электронных платежных систем. В США работают две электронные платежные системы – CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) под управлением Клирингового Дома Нью-Йорка и Fedwire – система под управлением Федерального Резерва.

Когда осуществляется платеж через Fedwire, региональный Банк Федерального Резерва дебетует у себя счет банка-отправителя и кредитует счет банка-получателя. Таким образом, осуществляется мгновенный перевод «денег центрального банка» (т.е. прав на депозит в этом Федеральном Резервном Банке) из банка-отправителя в банк-получатель. Расчет в таком случае осуществляется, когда депозитный счет банка-получателя в Федеральном Банке кредитуется на сумму платежа и сам банк получает уведомление. Fedwire – это «система расчетов в реальном времени» (Real Time Gross Settlements).

Для контроля риска по Fedwire, Федеральная Резервная Система накладывает штрафы на участников за превышение позволенного лимита внутридневных овердрафтов ⁴ .

Информационные технологии в банке

... расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое. В настоящее время ... компьютерной техники предлагают на этом рынке системы на базе своих платформ. В качестве примеров передовых технологий, используемых в банковской деятельности, можно назвать базы данных ...

В отличие от Fedwire, окончательные расчеты по платежам, осуществляемым посредством CHIPS, происходят не по отдельности в течение дня, а общей массой под конец рабочего дня, после определения чистой дебетовой или кредитовой позиции каждого участника CHIPS (относительно всех остальных участников).

Окончательный расчет проходит через систему платежей Fedwire (поставкой «денег центрального банка»).

Расчет начинается, когда эти участники CHIPS в чистой дебетовой позиции расчетов в течение рабочего дня оплачивают оставшиеся незакрытыми обязательства. Если коммерческий банк, который должен получить платежи CHIPS, дает к ним доступ своим клиентам до того, как совершаются окончательные расчеты, он несет риск убытков в том случае, если платеж по CHIPS по каким-то причинам не может произойти. Чтобы удостовериться, что расчет имеет место на самом деле, Клиринговый Дом Нью-Йорка разработал систему ограничений по объему дебиторской задолженности и соглашений о распределении убытков в качестве механизма контроля рисков. В настоящее время системы Fedwire и CHIPS обслуживают до 90 % межбанковскихвнутренних расчетов США.

Система Bankwire была организована в 1952 г. десятью банками США. После ряда реорганизаций была создана система Bankwire-II, услугами которой пользуется система кредитных карт MasterCard. Данная система осуществляет накопление и последующую отправку сообщений. При отправке сообщения передаются в специализированные мощные компьютерные центры по скоростным выделенным каналам, а затем попадают к адресатам.

Fedlbire – американская система, самая старая государственная система валовых расчетов, созданная Федеральной Резервной Системой на основе 12 крупных расчетных центров в каждом резервном банке, работает с конца 19 века

В других странах также есть крупные системы для перевода больших объемов денежных средств между банками, похожие на Fedwire и CHIPS в Соединенных Штатах Америки. В Великобритании система расчетов по фунту стерлингов называется CHAPS (Clearing House Association Payments System, электронная система расчетов ⁵ в реальном времени, банки-участники которой расплачиваются друг с другом через свои счета в Банке Англии. В Германии, расчеты в немецких марках осуществляются через EAF – электронная система, где платежи осуществляются через счета Центрального Банка Германии – Бундесбанка. Также была разработана новая система платежей под названием Target для того, чтобы связать электронные системы расчетов в реальном времени в пределах Европейского Сообщества и дать участникам возможность совершать сделки в евро после его введения.

ТАРГЕТ (TARGET) — трансевропейский автоматизированный экспресс-перевод в системе валовых расчетов в режиме реального времени (ТАРГЕТ) — платежная система, состоящая из одной системы RTGS в каждой из стран, участвующих в третьем этапе Европейского валютного союза (ЕВС) и платежном механизме Европейского центрального банка (ЕЦБ).

Бухгалтерский учет в коммерческом банке

... базы и его отражения в бухгалтерском учете. При выявлении в ходе проверок на месте фактов неадекватной классификации отдельных элементов расчетной базы или невключения отдельных элементов в расчетную базу территориальное учреждение Банка ...

Телекоммуникационная система BACS (Англия) создана в 1968г. и, по состоянию на 1988 г., имела 16 банков-акционеров. По состоянию на 1988 г., имела 16 банков-акционеров. Позднее система была преобразована в систему BACSTEL. Система предоставляет два вида услуг для абонентов: «сервис по графику» (передача сообщений в режиме off-line) и «сервис по требованию» для передачи коротких сообщений по каналам общедоступных телекоммуникационных сетей.

Телекоммуникационная клиринговая система SIT (Франция) была разработан в 1982-83 гг. крупнейшими банками Франции⁶ . Взаимодействие БС в системе SITпроисходит на основе выделенных каналов общедоступной сети Transpac. Отличительной особенностью даннойсети является то, что плата за предоставление канала не зависит от расстояния между банками-абонентами. Система SIT взаимодействует сплатежными системами VIZA и MasterCard.

Также есть крупная частная система SAGITTAIRE – крупнейшая французская частная клиринговая система. Zen Grin – соответствующая система, которая поддерживается ассоциацией японских банков. Это частная клиринговая система, которая существует в Японии.

Есть крупные клиринговые системы, полностью являющиеся государственными или находящиеся под контролем ЦБ. Это в первую очередь SIC (Swiss Interbank Clearing) – швейцарская система клиринговых платежей, находящаяся под эгидой Банка Конфедераций – швейцарского национального банка. И две крупные системы валовых расчетов, действующие на основе системы Центральных Банков: это японская BOJ-NET – сеть Банка Японии, существует наряду с Zen Grin, но осуществляет валовые расчеты. Также есть валовые частные платежные системы, из крупнейших – ACCESS, это английская система, крупнейшая расчетная система Великобритании, которая поддерживается тремя крупнейшими английскими банками – «большой тройкой», это National Westminster, Lloyds’ и Middle Bank (куплен китайцами).

Не так давно к ним присоединился четвертый крупнейший банк – Barclays’, который до этого пытался развивать свою платежную систему по Великобритании. К валовым частным системам также относятся Cirrus Maestro – испано-франко-швейцарская система, BANCOMAT – частная трансъевропейская система электронных валовых платежей, Cityplus – возникла на основе расчетной системы CityCorp., сейчас она трансъевропейская, но первоначально возникла в Бельгии. Одна из новых систем – евроклиринговая система, возникшая на базе Центрального Европейского Банка во Франкфурте, — TARGETT, принадлежит странам-участницам еврозоны, сделана на базе SWIFT и находится в здании Центрального Европейского Банка во Франкфурте ⁷ .

2. Международные электронные платежи и карточные платежные системы.
   1. Электронные платежные системы E-Gold и WebMoney.

Платёжная система E-Gold управляемая компанией Gold&Silver Reserve (G&SR), начала свою работу в 1996 г. За эти годы, было открыто более 5688954 счетов, с ежедневным оборотом порядка 1,878,305.7$ и более.

E-Gold — это интернациональная платёжная система, денежные средства которой вложены в драгоценные металлы (e-metal): серебро (e-silver), золото (e-gold), платину (e-platinum) и палладий (e-palladium)⁸ . Эта особенность делает платёжную систему E-Gold особенно эффективной для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте. Кроме того, хранение в металлах, один из самых надёжных способов хранения и размещения денег. E-Gold — самая крупная и самая популярная в мире платежная система, обеспечивается гарантиями банков США и Швейцарии.

Внедрение автоматизированных информационных систем в сфере жилищно-коммунального ...

... услуг использовалось программное обеспечение, обеспечивающее удобное прохождение платежей по цепи «клиент - банк - поставщик услуг». ЖЭКи В системе ЖКХ ЖЭКи выступают с двух сторон: как поставщики ... -программист банка, занимающийся сопровождением «операционного дня», может заявить о том, что у него есть блок «ЖКХ», предназначенный для импорта банковских проводок из системы платежей населения. ...

Для людей живущих, и занимающихся бизнесом за рубежом, слово E-Gold звучит так же привычно, как к примеру, VISA, Western Union, Master Card. К этой платежной системе все давно привыкли и с удовольствием пользуются её услугами. При этом, имея возможность не только надёжно хранить деньги и расплачиваются за товары и услуги, но и зарабатывать на курсах металлов. Преимущества платёжной системы Е-Gold:

• Регистрация в E-Gold абсолютно бесплатна.
• Это не банковская система, поэтому, открывая счёт, Вы не рискуете нарушить закон.
• Платёжная система E-Gold не делит своих участников на людей, проживающих в USA и остальных странах, все участники этой платёжной системы равны.
• Очень многие компании стали использовать E-Gold как инструмент платежа. Таким образом, упрощается процедура получения денег и увеличивается надёжность.
• Большое количество обменных пунктов позволяет перевести E-Gold в любую другую мировую валюту, в том числе и в российскую платёжную систему WebMoney.

С помощью платёжной системы можно:

• Осуществлять практически любые виды платежей в сети, список возможных платежей очень широк.
• Инвестировать деньги в различные высокодоходные проекты.
• Вкладывать деньги в различные проекты.
• Принимать участие в онлайновых аукционах и распродажах, вроде e-bay. и т.п.
• Оплачивать товары в Интернет-магазинах, или платить за различного рода услуги, регистрацию домена, оплату хостинга, рекламу, премиум аккаунты и совершать ещё множество различных платежей.
• Принимать к оплате валюту E-Gold на собственном сайте с помощью простой формы.
• Инвестировать средства в различные биржи и проекты.
• Передавать средства от одного физ.лица другому, не имея при этом проблем с налоговым законодательством Вашей страны.