Информационные технологии страхования

метки: Страхов, Система, Деятельность, Технология, Страх, Современный, Информационный, Страховой

Страхование — это процесс установления и поддержания неких договорных отношений между Страхователем (покупателем страховых услуг) и Страховщиком (организацией, предоставляющей такие услуги).

Страховщик разрабатывает и определяет программу страхования, предлагает ее клиенту, и, в случае согласия последнего, стороны заключают договор, в результате которого клиент осуществляет единовременный или регулятивные платежи, а Страховщик обязуется, в случае наступления страхового случая, выплатить Страхователю денежную компенсацию, определенную условиями данного договора. При совершении сделки формируется документ, называемый страховым полисом. Полис служит для Страхователя и для страховой компании юридическим документом, в котором оговариваются существенные моменты страхования: указывается объект страхования (имущество, человек, ответственность), страховой случай, от наступления которого заключается договор, начало и конец срока страхования, страховая сумма, страховая премия. Документ подписывается обеими сторонами ³ и в обязательном порядке должен храниться у Страхователя.

Сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложения на нее, получила название страховой рынок. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Развитие массовых видов страхования заставляет страховщиков автоматизировать бизнес-процессы. Однако даже лидеры рынка сегодня не могут похвастаться тем, что обладают удовлетворяющей их единой информационной системой. Многие страховщики автоматизировали лишь отдельные бизнес-процессы, обычно вспомогательные — например, бухгалтерию.

Острая необходимость автоматизировать работу возникла только с началом бурного развития массового страхования в России. Катализатором процесса стало введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и, как следствие, развитие сети представительств в регионах, обслуживание возросшего потока клиентов и увеличение объемов отчетности. Если раньше IT-бюджеты страховщиков формировались по остаточному принципу, то сегодня ситуация резко изменилась.

Количество клиентов увеличивается крайне высокими темпами. Объемы информации о них, оформляемых ими полисах, выплатах и всех остальных сведений накапливаются очень быстро. При этом на данный момент у большинства представителей страховых институтов есть решения только по отдельным проблемам информатизации страхового бизнеса.

Специфические особенности страхования от несчастных случаев

... истекший месяц. Страхователями, осуществляющими установленные страховые выплаты застрахованным, состоящим с ними в трудовых отношениях, страховые взносы перечисляются за минусом произведенных выплат. Объектом обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний являются имущественные ...

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.

Анализ программного обеспечения сферы оказания страховых услуг

Накопление и обработка информации происходит в различных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах — финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр. Переход к автоматизированным информационным технологиям сопровождается изменением характера и качества управления, аналитическая работа менеджеров становится главной, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие автоматизированных информационных технологий — в важный элемент ее стратегии.

В настоящее время на рынке информационных технологий предлагается различное многообразие программного обеспечения. Проанализируем некоторые из них. Выделим плюсы и минусы, которые необходимо учитывать при организации предприятия, занимающегося в области страхования.

АДС: Страховая компания 8.2

– это комплексное решение компании «АДС-СОФТ» позволяющее полностью автоматизировать деятельность страховой компании. Программный продукт создан на новой платформе 1С: Предприятие 8.2, что позволяет использовать новые возможности системы. Благодаря использованному опыту работы со страховыми компаниями регионального уровня удалось организовать удобную работу пользователей и обеспечить быстродействие при работе с большими массивами данных.

Данный программный продукт позволяет:

• Организовать процесс и учет заключенных договоров страхования
• Вести учет и взаиморасчеты с контрагентами компании
• Использовать автоматический расчет страховой премии ОСАГО
• Производить печать страховых полюсов, заявлений и прочих печатных форм
• Автоматизировать пролонгацию договоров страхования
• Организовать учет и процесс урегулирования убытков
• Автоматизировать учет и начисление комиссионного вознаграждения
• Автоматизировать учет и контроль движений бланков строгой отчетности
• Использовать возможность рассылки смс-сообщений
• В автоматическом режиме рассчитывать резервы страховой компании
• Формировать отчетность предоставляемую в РСА
• Формировать регламентированную статистическую отчетность
• В автоматическом режиме производить обмен с программой 1С: Бухгалтерия 8
• Формировать бухгалтерскую отчетность
• Организовать электронный документооборот с привязкой к документам системы
• Формировать необходимые отчеты и создавать собственные

Возможности программного продукта:

Рабочая программа ПМ 01. Реализация различных технологий розничных ...

... для сотрудника страховой компании в банке. Формы продаж страховых услуг в банке. Автоматизация страхового агента. 2 7. IT-обеспечение банковских продаж. Совместные банковские и страховые IT-программы, их характеристика, функциональные возможности. 1 ...

• Программа предусматривает гибкую настройку прав доступа, что позволяет ограничить доступ по разделам, а так же до данным, что позволит отображать договора страхования, заключенный конкретным пользователем
• Система подсказок и подборов ускорит процесс вода информации пользователями
• Автоматический обмен с программой 1С: Бухгалтерия 8, позволит полностью автоматизировать ведение страхового, бухгалтерского учета, а так же сдачу отчетности

Реализована возможность рассылки смс-сообщений пользователям непосредственно из программы, при подключении дополнительного оборудования

Программа «Страховой брокер 8.3»

— представляет собой комплексное решение, позволяющее автоматизировать страхового брокера. Гибкая и всеобъемлющая концепция документооборота позволяет в дальнейшем получить полную аналитику по деятельности брокера за любой период времени. Хотя основная задача этой программы — автоматизация страхового брокера, её с успехом используют организации у которых страхование не основной вид деятельности, например автосалоны. При небольшой адаптации программу так же могут использовать и кредитные брокеры. Предусмотрена возможность автоматизации агентской сети с обменом информацией в электронном виде, что снижает потребность в операторах системы и увеличивает точность введенных данных.

Учёт страховых продуктов ( видов страхования )

Для хранения и использования информации о необходимых страховых полисах в системе предусмотрен справочник «Виды

Пользователь может легко добавить или изменить информацию о том или ином страховом продукте. Существует возможность привязки к одной или нескольким страховым компаниям.

Учет проданных полисов

Система позволяет хранить неограниченный набор данных по каждому проданному страховому полису. Помимо стандартного набора полей для заполнения (ФИО страхователя, объект страхования со всеми данными, период страхования, стоимость полиса, размер собственной и агентской комиссий и т.д.) существует возможность создания необходимых полей пользователем. Каждый полис может хранить прикрепленные к нему файлы, это могут быть отсканированные документы или фотографии.

Предусмотрена возможность продажи полисов с оплатой в рассрочку по графику платежей. Оплата в системе может быть трех видов: наличная, безналичная и прямая. Прямая оплата возникает, когда клиент платит в страховую компанию, а брокер получает от неё комиссию.

Возможность автоматического расчета собственной и агентской комиссий по заранее заданным условиям, облегчит труд сотрудника финансовой службы и поможет избежать ошибок при расчетах. Помимо простого расчета суммы комиссии, возможно указать должен ли агент/брокер перечислить её, а потом получить обратно отдельным платежом, или может отправить платёж за минусом причитающегося вознаграждения.

Аналитика системы позволяет отследить сроки окончания действия полисов и даты очередных платежей.

Для уменьшения трудозатрат на занесение полисов в систему, предусмотрена возможность автоматического занесения полисов из отчета агента в форме excel.

Автоматизация системы бюджетирования финансовой службы

... значения статей бюджета. В соответствии с представленными объектами бюджетирования на предприятии могут составляться следующие бюджеты: Операционные бюджеты: Финансовые бюджеты (сводные бюджеты.): Бюджеты бизнес – направлений ... 117 МГУПП ВКР Изм. Лист Подпись Дата Студент Василишина О.С. Автоматизация системы бюджетирования финансовой службы ЗАО «Телмос» Лист Листов Руководитель Кусмарцева Н.В. 3 ...

Взаимоотношения

На основании внесенных данных о страховых операциях, в системе существует возможность автоматического формирования о тчетов для страховых компаний на основании внесенных операций и полисов. Для заполнения данными предусмотрен набор механизмов, облегчающий труд сотрудников финансовой службы. Так же предусмотрена автоматизация для отслеживания взаиморасчетов между брокером и страховой компанией.

Финансовые документы ( бордеро ) сформированные по данным отчета могут быть распечатаны или сохранены в электронном виде ( форматы excel, html и т.д.) с последующей обработкой.

Учет заявок на кредитование

Для брокеров занимающихся подготовкой документов для банков под кредитование будет полезна подсистема учета движения документов для кредитования. В заявке по кредитованию фиксируются банки, в которые разосланы документы, а встроенная система напоминаний напомнит менеджеру о необходимости контроля состояния на определенную дату.

Анализ финансовой части

На основании введенных в систему «Страховой брокер 8.3» данных руководитель предприятия может сформировать ряд аналитических отчетов по финансовой деятельности в различных разрезах.

Отчет «Финансовые результаты» позволяет оценить объемы продаж полисов и рентабельность по той или иной страховой компании.

Отчет по агентам отображает, какое количество полисов продал тот или иной агент и какой размер комиссии ему причитается.

Отчет по взаиморасчетам показывает данные по движению денежных средств и конечный остаток.

Вся аналитика имеет полную детализацию, то есть можно сформировать список документов на основании которых данные попали в отчет, что позволяет работнику финансовой службы досконально отследить все возможные ошибки ведения учета.