Промышленный капитализм и его основные особенности (2)

Промышленный капитализм и его основные особенности.

«Революционный» путь становления промышленного капитализма.

Переход к индустриальной системе хозяйства произошел в ходе промышленного переворота (промышленной революции), означавшего радикальную перестройку производства. С технической точки зре­ния промышленный переворот представляет переход от ручного труда к механизированному, с организационной — создание вме­сто мануфактур фабрик, использовавших системы машин. Про­мышленный переворот имел важнейшие экономические соци­альные последствия: изменилось соотношение между сельским хозяйством и промышленностью в пользу последней; опережа­ющими темпами развивались отрасли тяжелой промышленности и новые виды транспорта; получили развитие капиталистические формы организации аграрного производства, торговли, кредитно-денежной сферы, налоговой системы. Более четко оформилась классовая структура капиталистического общества. На первый план из лиц наемного труда выступали промышленные рабочие. Из многообразных слоев буржуазии выделялись промышленники, противостояние этих социальных групп становилось определя­ющим фактором политического развития капиталистических го­сударств.

Промышленный переворот происходил во всех странах, всту­павших на капиталистический путь развития. Однако он имел как общие, так и специфические предпосылки, связанные с истори­ческими, экономическими, политическими, социальными, куль­турными и психологическими особенностями различных обществ. Переход к промышленному капитализму (индустриальной систе­ме) осуществлялся многообразными путями: революционным (Ан­глия, Франция), реформистским (Германия, Россия), переселен­ческим (США), революционно-реформистским (Япония).

1. «Революционный» путь становления промышленного капитализма

1. Промышленный капитализм в Англии

Предпосылки промышленного переворота. Англия — первая стра­на, в которой произошел промышленный переворот. Он начался в последней трети XVIII в. и завершился в первой трети XIX в.

Политические предпосылки промышленного переворота склады­вались в результате буржуазной революции (1640—1688).

Новая система политической власти обеспечивала (через парламент, ка­бинет министров) доступ к государственному управлению пред­ставителям капитала, что позволяло направлять экономическую политику государства на создание условий, необходимых для даль­нейшего развития капиталистических форм хозяйствования, скла­дывавшихся в период первоначального накопления капитала.

Деятельность правительства прежде всего способствовала про­цессу капиталистических преобразований в главной отрасли эко­номики страны — сельском хозяйстве. Согласно актам, принятым в ходе революции, крупные земельные владения превращались в полную буржуазную собственность, освобожденную от феодаль­ных обязательств по отношению к государству. Правительство, сосредоточив в своих руках около половины земельных угодий страны, конфискованных у короля и его сторонников, перерас­пределяло земельную собственность в пользу нового дворянства и буржуазии, продавая ее крупными участками; пополняло госу­дарственную казну средствами, полученными под залог земельно­го имущества.

Парламент, разрешив землевладельцам произвести раздел об­щинных земель, способствовал буржуазной мобилизации земель­ной собственности. За 1760—1801 гг. по сравнению с периодом 1700—1740-х гг. площадь огороженных земель возросла в 10 раз.

Принятый в 1801 г. билль о всеобщем характере огораживания привел к почти полному исчезновению независимых крестьян-собственников. Обезземеливание английского крестьянства и об­разование крупной буржуазной земельной собственности, проис­ходившие при поддержке государства, способствовали дальнейше­му развитию английской фермерской системы. Лендлорды — круп­ные землевладельцы — сдавали землю в аренду фермерам. Крупные фермеры арендовали землю на длительный срок (обычно на 99 лет), их хозяйства представляли собой капиталистические аг­рарные предприятия, в которых в больших масштабах использо­вался наемный труд, применялись усовершенствованные орудия труда, передовые агротехнические приемы.

Для поощрения развития фермерских хозяйств, прежде всего зерновых, правительство ввело высокие пошлины на импорт хле­ба, скота, мяса, (1660), установило премии за экспорт хлеба (1689), приняло закон об оседлости для обеспечения сельского хозяйства рабочей силой. Согласно ему сельскохозяйственным рабочим зап­рещалось самостоятельно покидать приходы, где они трудились по найму; при избытке рабочей силы приходские власти могли высылать рабочих в другие местности.

Развитие фермерской системы, приток капиталов из колоний способствовали существенному подъему аграрного производства в конце XVIII в. В результате расширения посевных площадей под пшеницей, повышения ее урожайности Англия в XVIII в. выво­зила до 20% выращенных зерновых. Рост производства сельско­хозяйственной продукции обеспечивал потребности населения в продуктах питания, а промышленность — в сырье.

Сельская домашняя промышленность, связанная с земледели­ем, исчезала вместе с «феодальным» крестьянством. Крестьяне покупали пищу, одежду, а фермеры, кроме того, и сельскохозяй­ственный инвентарь, земледельческие орудия, минеральные удоб­рения, строительные материалы. По мере роста доходов у фер­меров накапливались свободные денежные средства, которые могли вкладываться в промышленность. На рынок капиталов по­ступала также определенная часть земельной ренты, получаемой крупными землевладельцами. Рынок труда, необходимый для раз­вития промышленности, пополнялся за счет крестьян, лишавших­ся земельной собственности. Развитие капиталистического сель­ского хозяйства, ускоренное буржуазной революцией, являлось важнейшей предпосылкой промышленного переворота.

Решающая роль в подготовке условий, необходимых для ин­дустриализации, принадлежала мануфактуре, подготовившей тех­нические, организационные и финансовые условия перехода к фабричной промышленности.

Мануфактурное разделение труда способствовало расчленению производственных процессов на автоматически повторяющиеся операции, которые выполняли специализированные рабочие, диф­ференциации и упрощению применявшихся орудий труда. Мануфактура воспитала целые поколения англичан, приспособивших­ся к работе в режиме наемного труда, вырабатывала принципы управления производством. Она подготовила квалифицированных рабочих, приносивших значительные прибыли владельцам пред­приятий. Эти прибыли, в свою очередь, являлись финансовой предпосылкой для создания крупных, требующих больших капи­талов производств.

Путем установления высоких цен на промышленные изделия обеспечивался приток капиталов в промышленный сектор хозяй­ства и стимулировалась деловая активность.

В XVIII в. мануфактурная промышленность Англии пережи­вала расцвет. Приоритетной отраслью оставалось сукноделие, ра­ботавшее на собственном сырье (шерсть запрещалось вывозить).

Согласно некоторым источникам, в этот период с суконной про­мышленностью были связаны интересы 20% населения

Наблюдалось также оживление в судостроении, наращивалось производство в традиционных отраслях — мыловарении, изготов­лении пороха, ружей, бумаги, селитры, сахара, добыче каменно­го угля и т.п., началось развитие хлопчатобумажной промышлен­ности.

Рост промышленного производства обеспечивал потребности внутреннего рынка и позволял расширять объемы вывоза. Англий­ские мануфактурные товары отличались высоким качеством, что делало их конкурентоспособными на мировом рынке. Основным предметом экспорта было сукно, составлявшее в 1700—1770-х гг. 25—30% экспорта. Англия снабжала постоянно воюющую Европу стандартизированными изделиями: тканями определенного сор­та и цвета, необходимыми для обмундирования, сапогами, пуго­вицами, боеприпасами, ружьями, штыками. Расширению рынков сбыта для промышленных товаров содействовала колониальная экспансия Англии.

Английские купцы сконцентрировали в своих руках все товар­ные потоки, шедшие из колоний. Лондон все более превращался в своеобразный склад колониальных товаров. Возможность ввоза дешевого сырья из колоний (хлопка, сахара, индиго) оказывала благоприятное воздействие на развитие национальной промыш­ленности. Монополизировав продажу колониальных товаров в Европе, английские купцы, определяя на них цены, получали сверхприбыль. Колониальная торговля являлась одним их важней­ших источников пополнения рынка капиталов в стране.

Развитие различных отраслей экономики, а также государ­ственные нужды вызвали потребность в кредите. В 1694 г. был создан Английский банк, который получил монопольное право на выпуск банкнот взамен предоставления правительству новых ссуд. Банк обладал правами ведения и других операций, например учета векселей. Широкое развитие системы займов имело огромное зна­чение для индустриализации. Именно займы способствовали раз­витию операций с ценными бумагами, фондового рынка, образо­ванию различных групп предпринимателей и специалистов в кре­дитно-финансовой, денежной сферах. В ходе буржуазной революции изменилась налоговая полити­ка государства. Были установлены косвенные налоги на товары широкого потребления. В 1689 г. был введен поземельный налог, которым облагались все категории землевладельцев.

Важнейшей предпосылкой переворота стало превращение Ан­глии в XVIII в. в огромную колониальную державу. Эксплуатация колоний в Индии, Северной Америке, других частях света расши­ряла сырьевую и финансовую базу английской промышленности, обеспечивала ее рынками сбыта. В самой Англии имелись запасы железа и каменного угля, сырье для суконной промышленности; благоприятное географическое положение и природные условия -множество рек, изрезанность береговой линии создавали возмож­ности для стабильных хозяйственных коммуникаций до появле­ния железнодорожного транспорта.

Необходимым условием перехода промышленности на новую техническую базу было получение новых научно-технических зна­ний. После революции в Англии начался подъем естественных наук. В целях координации научных исследований создавались академии и научные общества. Одним из первых было «Королев­ское общество» (Лондон), начавшее деятельность в 60-х гг. XVII в. В него входили Ньютон, Бойль, Гук и др. Наибольшее развитие получили математика и механика, обеспечивавшие необходимые теоретические разработки для практического создания машинной техники, осуществления промышленного переворота.

Промышленный переворот в техническом отношении пред­ставлял сложный, долговременный процесс научных открытий, изобретений, внедрения в производство различных механизмов и машин.

Первые машины появились в хлопчатобумажной промышлен­ности. Эта отрасль была сравнительно молодой, более воспри­имчивой к прогрессивным начинаниям. Ее развитие в большей степени подвергалось воздействию рыночных факторов. С одной стороны, она не была стеснена жесткой государственной регла­ментацией, с другой — не пользовалась широкими правительствен­ными привилегиями. Старые традиционные отрасли английской промышленности находились под всесторонней государственной опекой. В сукноделии, например, парламентские законы устанав­ливали длину, вес, ширину, цвет ткани, способы ее изготовления, порядок сбыта, запрещали ввоз аналогичной иностранной продук­ции, вывоз сырья. В период становления национальной промыш­ленности подобные государственные меры были необходимы; во второй половине XVIII в. они начали оказывать сдерживающее влияние, так как препятствовали внедрению технических нови­нок, проявлению хозяйственной инициативы, противоречили принципам свободной конкуренции.

Хлопчатобумажные ткани, пользовавшиеся устойчиво расту­щим массовым спросом в связи с их относительной дешевизной, широкими возможностями применения, ввозились в основном из Индии, Китая, Персии. Английский ситец был недостаточно вы­сокого качества. Владельцы суконных мастерских, обеспокоенные растущим спросом на хлопчатобумажную продукцию, добились принятия закона (1700), запрещавшего ее импорт, решив пробле­му конкуренции традиционным силовым приемом. Предприни­матели, действовавшие в хлопчатобумажном производстве, с од­ной стороны, получили выигрыш от этого закона, избавившись от иностранных конкурентов, с другой — вынуждены были решать задачи конкурентной борьбы с английскими суконщиками. Про­изводители сукна, обладая монопольным положением в Англии и за ее пределами, не стремились к совершенствованию производ­ства, расширению ассортимента, снижению цен на продукцию. Для того чтобы потеснить суконщиков, владельцы хлопчатобу­мажных мануфактур должны были наладить массовый выпуск высококачественных дешевых тканей. Рынок продиктовал необ­ходимость рационального поведения, остро поставив вопрос о необходимости внедрения технических новшеств в хлопчатобу­мажное производство. В конечном итоге выигрыш оказался на стороне хлопчатобумажных фабрикантов, сумевших раньше дру­гих преодолеть экономическую ограниченность мануфактурной системы и использовать преимущества машинной технологии, превратить хлопчатобумажную промышленность в ведущую от­расль английского производства.

Технический переворот в хлопчатобумажной промышленнос­ти начался с того, что английский механик Кей в 1733 г. изобрел оригинальное механическое устройство — летучий челнок, позво­ливший увеличить производительность труда ткача вдвое. Его ши­рокое распространение привело к отставанию прядильного про­изводства, заставившему предпринимателей, работавших в этой сфере, активизировать свои усилия по внедрению новой техники в прядение. Был задействован механизм материального стимули­рования технического прогресса. В 1761 г. общество цоощрения искусства и промышленности выпустило воззвание, обещавшее значительное вознаграждение за создание прядильной машины. Результаты превзошли все ожидания: появившаяся в 1765 г. ме­ханическая прялка (известная под названием Дженни) дала воз­можность заменить труд 16-18 прядильщиков. Созданная в 1779 г. мюль-машина позволила выпускать пряжу высокого качества. Изобретенный в 1785 г. ткацкий станок давал возможность заме­нить труд 40 ткачей.

Главный итог технического переворота в хлопчатобумажной промышленности — создание машин, применение которых решило принципиальные вопросы механизации прядения и ткачества. Дальнейшее движение технического прогресса в отрасли шло по пути их усовершенствования.

Активный процесс механизации хлопчатобумажной промыш­ленности в 60-80-е гг. XVIII в. стимулировал технический про­гресс и в других отраслях. Механизация распространилась преж­де всего на близкие отрасли — суконную, шерстяную, бумажную, полиграфическую. Расширение сферы применения машин требо­вало технической реконструкции энергетической, металлургичес­кой базы, создания машиностроения. Использование в качестве источника энергии силы падающей воды тормозило процесс ин­дустриализации, так как размещение механизированной промыш­ленности было ограничено районами, имевшими гидроресурсы. Ключевым вопросом технического переворота стало создание в 1784 г. универсального парового двигателя, который мог применять­ся во всех крупных производствах. Его изобретение способство­вало расширению территориальных границ их размещения, меха­низации водного транспорта, созданию совершенно новых видов транспорта — пароходного и железнодорожного. Паровые маши­ны вплоть до конца XIX в. оставались энергетической базой хо­зяйства страны. Узким местом промышленного переворота была металлургия. Спрос на ее продукцию возрастал, однако производство металла сокращалось. Затяжной кризис этой отрасли объяснялся тем, что в процессе выплавки металла использовался древесный уголь, цены на который росли по мере вырубки громадных лесных мас­сивов, импорт же леса обходился дорого. Производство чугуна становилось малоприбыльным и резко сокращалось; 60% потреб­ностей в металле удовлетворялось за счет ввоза из России, Шве­ции. Технический прогресс в этой отрасли тормозился сложнос­тью перехода на новое топливо — каменный уголь. В 1735 г. пред­принимателю Дерби удалось, применяя в качестве топлива каменный уголь, получить чистый, без примесей металл путем добавления в железную руду негашеной извести. По мере роста спроса на металл этот способ получил широкое применение. Изоб­ретение пудлинговой печи (1784) позволило получить высокока­чественное железо из чугуна. Новые технологии помогли преодо­леть длительный кризис металлургии и избавиться к началу XIX в. от импорта металла. За сравнительно короткий период (1788—1804) выплавка чугуна возросла в три раза. Изменения в металлургии привели к развитию каменноугольной промышленности.

Изготовление на мануфактурах машин не позволяло обеспечить растущий спрос на них. Они были дороги и не имели должного качества. Хозяйственная практика требовала механизации произ­водства машин. Технический прогресс в этой области выражался в создании металлообрабатывающей техники; в 1798 г. был изоб­ретен токарный станок, затем сконструированы сверлильный, фрезерные станки. Таким образом, формировалась техническая база новой отрасли промышленности — машиностроительной.

В ходе промышленного переворота осуществлялся переход к фабричной форме организации. Использование в прядильном про­изводстве машин с водяным двигателем способствовало внедре­нию машин, которые можно было применять только в специаль­ных производственных помещениях — фабриках. Первая прядиль­ная фабрика была построена Аркрайтом в 1769 г. В 1790 г. в Англии насчитывалось уже 150 прядильных фабрик. Массовое строительство ткацких фабрик относится к 20—30-м гг. XIX в.

Организация крупного машинного производства в хлопчатобу­мажной промышленности вызвала резкий рост выпуска продук­ции. За период 1780-1820 гг. производство хлопчатобумажной

продукции увеличилось в 16 раз. С конца XVIII в. на основе па­ровой энергетики создавались фабрики во многих отраслях про­мышленности. Даже в типографии газеты «Тайме», популярного уже в то время массового издания, в 1814 г. был установлен паро­вой печатный станок, позволивший увеличить выпуск газеты с 400 до 1100 экземпляров в час.

Промышленный переворот вступил в первой трети XIX в. в заключительную стадию — создание принципиально нового вида транспорта, соответствовавшего индустриальной структуре про­мышленного производства.

Паровой двигатель сначала нашел применение на водном транспорте. Первый пароход появился в Англии в 1811 г. Первая железная дорога была построена в 1825 г. Локомотив развивал ско­рость до 12 км/ч. Открытие железнодорожной линии хозяйствен­ного значения (от крупного порта Ливерпуль до центра хлопча­тобумажной промышленности Манчестера) состоялось в 1829 г. Строительство железных дорог, получившее размах в 40-е гг. XIX в., вызвало резкий спрос на продукцию отраслей тяжелой про­мышленности. Оно стало одним из ведущих факторов последовав­шего за промышленным переворотом мощного экономического подъема. Использование новых транспортных средств позволило ускорить обращение товаров, удешевить стоимость их перевозок, способствовало развитию внутреннего и внешнего рынков.

Изменения в структуре хозяйства Англии. В результате про­мышленного переворота и последовавшего за ним промышленного подъема 1850—1870-х гг. коренным образом изменилась структу­ра экономики Англии. Из аграрной она превратилась в мощную индустриальную державу. В 1870 г. в промышленности (включая строительство) было сосредоточено около 50% трудовых ресурсов страны; 86% населения Англии проживало в городах и рабочих поселках. Интенсивный процесс урбанизации был связан с бурным ростом новых промышленных центров на севере страны (Манче­стер, Ливерпуль, Бирмингем, Лидс и др.).

Со второй половины XIX в. наиболее динамичным сектором экономики становится тяжелая индустрия, догнавшая к 1860 г. по темпам роста легкую промышленность. В следующем десяти­летии прирост производства в отраслях тяжелой промышленнос­ти составил 9,3%, легкой — 6,7%. Мощным импульсом ускорения развития тяжелой индустрии явился рост спроса на разнообраз­ную технику со стороны европейских стран и США, где в это вре- мя происходил промышленный переворот. Тяжелая промышлен­ность, ранее работавшая на внутренний рынок, начала ориенти­роваться на экспорт, который рос опережающими темпами по сравнению с увеличением производства.

Однако доминирующей отраслью промышленности вплоть до начала XX в. оставалась текстильная, в которой хлопчатобумаж­ное производство давало ‘/з стоимости английского экспорта (1870).

Формировавшийся в Англии в результате промышленного пе­реворота новый, индустриальный тип производства обеспечивал выпуск конкурентоспособной продукции, масштабы которого намного превосходили емкость внутреннего рынка. Страна пре­вращалась в экономического лидера, производя ‘/3 мировой про­мышленной продукции, давая более половины мирового произ­водства хлопчатобумажных изделий, металла, угля (уступая по численности населения всем капиталистическим государствам).

В этих условиях государственная экономическая политика, построенная на принципах протекционизма, сдерживала свободу предпринимательства. В 1823—1827 гг. наиболее радикально на­строенные члены правительства приступили к разработке прин­ципов политики свободной торговли. Дополнительные денежные поступления, достигнутые благодаря хорошим урожаям, росту предприимчивости, дали возможность погасить часть государ­ственного долга и уменьшить таможенные пошлины на сырье и некоторые готовые изделия с 50 до 20%.

Важная роль в построении этой политики отводилась принци­пам взаимности в отношениях с иностранными государствами. Смягчение Навигационного акта коснулось ряда стран, получив­ших льготы при использовании своего флота в торговле с Британ­ской империей. Введение подоходного налога на богатых в 1842 г. позволило увеличить поступления в казну, что способствовало освобождению 430 видов товаров, ввозимых в Англию, от тамо­женных пошлин (в 1842-1845).

Выработка новой политики происходила в условиях острейшей борьбы между протекционистами и сторонниками свободной тор­говли. Отстаиванию принципов экономического либерализма посвя­тил свою парламентскую деятельность в 1819—1823 гг. великий английский экономист Д. Рикардо. Серьезным препятствием для свободной торговли являлся аграрный протекционизм. В 1814 г. в связи с заключением кратковременного мира в Англию хлынул поток иностранного зерна, вызвавший снижение внутренних цен на хлеб на 1/3, что привело к уменьшению земельной ренты. В ответ на это крупные землевладельцы добились от парламента отмены вывозных пошлин на хлеб, принятия в 1815 г. закона, согласно которому импорт хлеба разрешался только в случае установления на внутреннем рынке чрезвычайно высоких цен на него.

Хлебные законы, обеспечивая крупным землевладельцам увели­чение доходов, противоречили интересам всего остального насе­ления. Ограничение ввоза зерна, во-первых, тормозило развитие внешней торговли, поскольку на товары, экспортируемые Англи­ей, повышались таможенные пошлины; во-вторых, способствова­ло сохранению высоких цен на хлеб внутри страны, что вызыва­ло повышение цен на другие товары, как сельскохозяйственные, так и промышленные. Предприниматели были вынуждены пла­тить более высокую денежную заработную плату своим рабочим. Поэтому в Англии в течение всей первой половины XIX в. росло движение, объединившее различные слои населения — произво­дителей, потребителей, лиц наемного труда, предпринимателей, -направленное против хлебных законов; создавались специальные общественные организации — Лига борьбы против хлебных зако­нов, ассоциации против хлебных законов в промышленных цен­трах и т.д.

Критическая ситуация, сложившаяся в стране в 1845 г. — не­урожай и, как следствие, голод, — заставила парламент пойти на отмену хлебного законодательства. Вслед за этим знаменательным событием, которое современники, сторонники свободной торгов­ли, характеризовали как самую значительную реформу в истории Англии, последовала отмена (1849) Навигационного акта, открыв­шая английские порты кораблям всех стран.

В середине XIX в. были отменены все пошлины на сырье и полуфабрикаты, значительно снижена ставка обложения готовых изделий, что дало возможность Англии добиться от многих стран соответствующего снижения пошлин на собственные товары и заключить на этой основе в 1860-е годы торговые соглашения на принципах взаимного благоприятствования.

Под давлением входящей в силу промышленной буржуазии, выступавшей в защиту более выгодной для нее свободной торгов­ли, государство было вынуждено пойти на ограничения монополь­ных прав колониальных торговых компаний. В 1833 г. самая круп- ная из них — Ост-Индская лишилась всех торговых привилегий, в 1858 г. произошла ее ликвидация.

Переход к свободной торговле оказал многостороннее влияние на экономику страны. Повысилась конкурентоспособность анг­лийских товаров за счет снижения стоимости сырья, расширились возможности сбыта промышленной продукции. Англия преврати­лась в центр мировой торговли. Ее удельный вес в мировом то­варообороте составил в 1870 г. 37,3%.

Таможенное «разоружение» поставило аграрный сектор в усло­вия свободной конкуренции с иностранными производителями сельскохозяйственной продукции. В связи с этим в зерновом хо­зяйстве Англии стали происходить прогрессивные сдвиги, выра­жавшиеся в механизации (применение парового плуга, жатки и т.п.), мелиорации, химизации (применение искусственных удоб­рений), что в конечном счете способствовало резкому сокраще­нию занятых в этой сфере, повышению производительности тру­да, увеличению урожайности зерновых.

Мировой аграрный кризис 70-90-х гг. XIX в. оказал негативное воздействие на зерновое хозяйство страны. Перед лицом обострив­шейся конкуренции с дешевым хлебом (североамериканским, ав­стралийским, русским) производство зерновых становилось мало­эффективным. В сельском хозяйстве началась структурная пере­стройка, выразившаяся в переходе к интенсивному скотоводству и животноводству, производству дорогостоящих мясомолочных продуктов, птицеводству, импорту зерна.

Развитие рыночной инфраструктуры. Утверждение в Англии хозяйственной системы промышленного капитализма включало в себя изменения в организации различных рынков, денежного об­ращения, налоговой системы.

Начало организации рынка рабочей силы было положено созда­нием при городских органах во второй половине XIX в. бюро са­моуправления, куда могли обращаться лица, ищущие работу, а также работодатели. Биржа труда, координировавшая рынок ра­бочей силы в масштабах всей страны, была образована в начале XX в.

В области организации товарных рынков происходил дальней­ший процесс специализации. Биржи теряли универсальный харак­тер. Каждая из них распадалась на специализированные бирже­вые союзы, действовавшие в крупнейших промышленных и тор­говых центрах. В Лондоне они осуществляли оптовую торговлю зерном, металлами, мехами; в Ливерпуле — зерном, пищевыми продуктами, хлопком. Процесс специализации охватил и фондо­вые биржи. Например, сделки с ценными бумагами были разде­лены между двумя лондонскими биржами. Одна из них предна­значалась для операций с векселями, государственными ценны­ми бумагами, другая — с остальными видами ценных бумаг. Все виды английских бирж являлись частнопредпринимательскими учреждениями, в их уставах отсутствовали положения о взаимоот­ношениях общественно-правового характера с государством. Дея­тельность бирж подлежала определенному правительственному контролю лишь в таких же пределах, как и деятельность любых со­юзов частных лиц, созданных для достижения дозволенных зако­ном целей. Организация английских бирж была основана на пра­вах товариществ, личным качествам членов биржевого сообщества придавалось огромное значение. Лондонская фондовая биржа, на­пример, отличалась весьма жесткими правилами, практически ис­ключавшими ненадежность ее членов в финансовом отношении.

Бурное развитие крупного промышленного производства, стро­ительство железных дорог, торговля и колониальная экспансия Англии предъявляли постоянно возраставший спрос на капитал, что, в свою очередь, диктовало необходимость поиска новых пу­тей и форм организации банковского дела.

В 1833 г. было разрешено организовывать депозитные акцио­нерные банки (без права выпуска банкнот) в Лондоне. Следстви­ем принятия этого постановления стало создание значительного числа средних и более крупных акционерных депозитных банков. Первый был организован в 1834 г. в Лондоне.

Следующим шагом в организации кредитно-денежной систе­мы стал акт Р. Пилля (1844), определивший правила деятельнос­ти Центрального банка, за которым закреплялась привилегия эмиссии на всей территории страны. Таким образом, была про­ведена централизация эмиссионного дела. Выпуск банкнот про­изводился специальным Эмиссионным департаментом в размерах, обеспеченных государственными облигациями. Дополнительный выпуск разрешался правительством только при условии обеспече­ния наличностью.

Значительные объемы акционерного капитала и резервов ста­вили Английский банк во главе английской кредитной системы. Его резервы пополнялись в первую очередь за счет вкладов част­ных акционерных банков, а также частных банкирских домов. В результате экономических кризисов 1838, 1839, 1847 гг. мно­гие частные банки потерпели крах, поэтому широкие слои насе­ления стали доверять свои сбережения в первую очередь Англий­скому банку, который, будучи по уставу эмиссионным центром, стал выполнять операции, присущие обычным депозитным бан­кам. Налоги, пошлины, прочие государственные доходы поступа­ли на счет этого банка, через него же осуществлялись все государ­ственные платежи.

Банк предоставлял (взаимообразно) правительству свои свобод­ные резервы, когда расходы казны превышали имевшуюся кассо­вую наличность, выпуска! билеты казначейства для неотложных государственных нужд и пр. Кроме того, этот банк выполнял фи­нансовые операции некоторых колониальных и зависимых от Англии стран. Он являлся банком государства, банком банков, хранителем золотого запаса страны. Доверие к нему было безгра­ничным. Выражение «верно, как в банке» относилось именно к этому кредитному институту.

Частные акционерные банки, развитие которых началось с 30-х гг. XIX в., делились на столичные (с филиалами), пригородные, про­винциальные. Большую роль, особенно в провинции, продол­жали играть частные банкирские дома.

Столичные банки предоставляли кредит под обеспечение легко — реализуемых государственных и других ценных бумаг, процен­ты по вкладам платили невысокие (или вовсе не платили), поэтому выдаваемый ими кредит был сравнительно дешевым, но носил, как правило, краткосрочный характер. Пригородные банки сосре­доточились на обслуживании потребностей мелких депозитариев, на заведовании кассой мелких промышленников, лавочников, розничных торговцев, ремесленников, подрядчиков. Учредители этой категории банков первыми осознали, что обслуживание мел­ких вкладчиков может принести крупный успех, дать основу для расширения депозитного дела.

Провинциальные кредитные учреждения делились на банки, функ­ционировавшие в районах, где преобладало сельское хозяйство (юг, юго-запад, юго-восток); банки, деятельность которых развертывалась в главнейших промышленных округах (северо-восток, северо-запад); банкирские дома. Эти банки, как и пригородные, получали вклады и сбережения главным образом среднего класса.

Именно провинциальные кредитные учреждения сыграли ре­шающую роль в создании фабричной системы в хлопчатобумажной, шерстяной, каменноугольной промышленности, обеспечили во второй половине XIX в. финансовую базу подъема в этих от­раслях. В отличие от столичных банков, предоставлявших крат­косрочные кредиты под гарантированное обеспечение, провинци­альные выдавали долгосрочные ссуды малосостоятельным купцам и промышленникам для основания и расширения предприятий. Они содействовали, таким образом, развитию хозяйственной пред­приимчивости широких слоев населения. Особенность провинци­альных банков состояла в том, что они владели самой достовер­ной информацией о своих клиентах, точнейшим образом были осведомлены относительно их образа жизни, способностей, свя­зей (личных и деловых), финансовых возможностей, были в кур­се текущего положения их дел. В соответствии с индивидуальны­ми особенностями своей клиентуры провинциальные банкиры устанавливали размеры и сроки предоставляемых кредитов; при необходимости вмешивались в дела клиентов, оказывая помощь квалифицированными консультациями и рекомендациями. Такой характер услуг провинциальных банков отчасти заменял им твер­дое обеспечение выдаваемых ссуд. Однако операции по долгосроч­ному кредитованию для депозитных банков содержали элементы риска, крупные кризисы всегда затрагивали в первую очередь про­винциальные банки.

Роль столичных и крупных провинциальных банкирских до­мов в кредитной системе снижалась, их количество сокращалось в связи с образованием акционерных обществ или слияниями с ними. Например, число банкирских домов Сити сократилось с 40 до 13 за период 1810—1873 гг.

Со второй половины XIX в. из-за постоянно прогрессирующего разделения труда в банковском деле в Англии сформировалась система колониальных банков, имевших центральное правление в Лондоне и филиалы в колониях. Кроме того, получила развитие система кредитных учреждений, центральное управление или же филиальные отделения которых находились в иностранных госу­дарствах, — иностранные банки. Внутри этой категории банков так­же происходил процесс разделения труда. Одни из них ограничи­вались чисто банковскими операциями, перенося в колонии и иностранные государства принципы организации и деятельности английских акционерных банков. Устанавливались тесные связи местных банков с Английским, международный оборот в итоге совершался через его посредничество и на основе его резервов.

В результате экономических кризисов 1838, 1839, 1847 гг. мно­гие частные банки потерпели крах, поэтому широкие слои насе­ления стали доверять свои сбережения в первую очередь Англий­скому банку, который, будучи по уставу эмиссионным центром, стал выполнять операции, присущие обычным депозитным бан­кам. Налоги, пошлины, прочие государственные доходы поступа­ли на счет этого банка, через него же осуществлялись все государ­ственные платежи.

Банк предоставлял (взаимообразно) правительству свои свобод­ные резервы, когда расходы казны превышали имевшуюся кассо­вую наличность, выпуска! билеты казначейства для неотложных государственных нужд и пр. Кроме того, этот банк выполнял фи­нансовые операции некоторых колониальных и зависимых от Англии стран. Он являлся банком государства, банком банков, хранителем золотого запаса страны. Доверие к нему было безгра­ничным. Выражение «верно, как в банке» относилось именно к этому кредитному институту.

Частные акционерные банки , развитие которых началось с 30-х гг. XIX в., делились на столичные (с филиалами), пригородные, про­винциальные. Большую роль, особенно в провинции, продол­жали играть частные банкирские дома.

Столичные банки предоставляли кредит под обеспечение лег­кореализуемых государственных и других ценных бумаг, процен­ты по вкладам платили невысокие (или вовсе не платили), поэтому выдаваемый ими кредит был сравнительно дешевым, но носил, как правило, краткосрочный характер. Пригородные банки сосре­доточились на обслуживании потребностей мелких депозитариев, на заведовании кассой мелких промышленников, лавочников, розничных торговцев, ремесленников, подрядчиков. Учредители этой категории банков первыми осознали, что обслуживание мел­ких вкладчиков может принести крупный успех, дать основу для расширения депозитного дела.

Провинциальные кредитные учреждения лепились на банки, функ­ционировавшие в районах, где преобладаю сельское хозяйство (юг, юго-запад, юго-восток); банки, деятельность которых развертывалась в главнейших промышленных округах (северо-восток, северо-запад); банкирские дома. Эти банки, как и пригородные, получали вклады и сбережения главным образом среднего класса.

Именно провинциальные кредитные учреждения сыграли ре­шающую роль в создании фабричной системы в хлопчатобумажной, шерстяной, каменноугольной промышленности, обеспечили во второй половине XIX в. финансовую базу подъема в этих от­раслях. В отличие от столичных банков, предоставлявших крат­косрочные кредиты под гарантированное обеспечение, провинци­альные выдавали долгосрочные ссуды малосостоятельным купцам и промышленникам для основания и расширения предприятий. Они содействовали, таким образом, развитию хозяйственной пред­приимчивости широких слоей населения. Особенность провинци­альных банков состояла в том, что они владели самой достовер­ной информацией о своих клиентах, точнейшим образом были осведомлены относительно их образа жизни, способностей, свя­зей (личных и деловых), финансовых возможностей, были в кур­се текущего положения их дел. В соответствии с индивидуальны­ми особенностями своей клиентуры провинциальные банкиры устанавливали размеры и сроки предоставляемых кредитов; при необходимости вмешивались в дела клиентов, оказывая помощь квалифицированными консультациями и рекомендациями. Такой характер услуг провинциальных банков отчасти заменял им твер­дое обеспечение выдаваемых ссуд. Однако операции по долгосроч­ному кредитованию для депозитных банков содержали элементы риска, крупные кризисы всегда затрагивали в первую очередь про­винциальные банки.

Роль столичных и крупных провинциальных банкирских до­мов в кредитной системе снижалась, их количество сокращалось в связи с образованием акционерных обществ или слияниями с ними. Например, число банкирских домов Сити сократилось с 40 до 13 за период 1810— 1873 гг.

Со второй половины XIX в. из-за постоянно прогрессирующего разделения труда в банковском деле в Англии сформировалась система колониальных банков, имевших центральное правление в Лондоне и филиалы в колониях. Кроме того, получила развитие система кредитных учреждений, центральное управление или же филиальные отделения которых находились в иностранных госу­дарствах, — иностранные банки. Внутри этой категории банков так­же происходил процесс разделения труда. Одни из них ограничи­вались чисто банковскими операциями, перенося в колонии и иностранные государства принципы организации и деятельности английских акционерных банков. Устанавливались тесные связи местных банков с Английским, международный оборот в итоге совершался через его посредничество и на основе его резервов. Другие банки оказывали непосредственное содействие разви­тию торговых отношений между Англией и теми странами, в тор­говых центрах которых они основывали свои конторы. Подобные банки выступали посредниками между английскими производи­телями или экспортерами и их иностранными покупателями. Эти­ми банками был создан отлаженный механизм международного товарообмена, требовавший сравнительно небольших затрат.

Одной из характерных особенностей английской экономики в период становления индустриальной системы было отсутствие банковских учреждений, способных удовлетворить потребности в крупных долгосрочных ссудах, необходимых для массового стро­ительства фабрик, транспортного строительства. Крупные акци­онерные банки ограничивали свою деятельность краткосрочны­ми кредитными операциями.

Английские фабриканты, крупные торговцы, как правило, были достаточно состоятельны и формировали основные капита­лы предприятий из собственных свободных ресурсов. Большин­ство фабрик строилось путем помещения в них собственного или фамильного капитала, при участии друзей и родственников, час­тично при помощи торговцев, которые таким способом обеспе­чивали себе благоприятные условия для приобретения продукции создаваемых предприятий, ее транспортировки и сбыта. Другая часть промышленников обращалась к услугам частных банков.

В Англии отсутствовали ипотечные банки. Потребности сель­ского хозяйства и строительного дела в кредите покрывались в небольшой степени депозитными банками путем личных ссуд, остальная часть — частными лицами через посредничество адво­катов и нотариусов.

На заре банковского дела в стране существовал рынок, на ко­тором предприниматели и лица, предлагающие для помещения свои свободные средства, вступали в непосредственные отноше­ния без вмешательства какой-либо организации. В начале XVIII в. сформировался слой предприимчивых дельцов, занимавшихся объединением капиталов отдельных лиц для создания крупных промышленных предприятий или проведения торговых операций. При этом расширялся круг людей, склонных к спекулятивной деятельности (биржевые посредники, финансисты и т.п.), гото­вых предоставить свои свободные ресурсы этим учредителям ча­сто в безвозвратное пользование. Из этих свободных отношений грюндеров и публики, осуществлявшихся прямо на улице или в

кофейнях, в течение XVIII в. формировалось новое учреждение — Лондонская фондовая биржа.

В конце XVIII в. основными ее операциями были сделки с об­лигациями государственных займов, а также размещение ино­странных займов. Курсы облигаций менялись под воздействием различных экономических и политических факторов, игра на кур­сах становилась важнейшим источником обогащения финансовых деятелей. Акционерных обществ было еще мало, сделки с акция­ми Английского банка, Ост-Индской компании, других обществ составляли ничтожную долю биржевых операций. В эти годы на­чались операции, из которых впоследствии выросло инвестици­онное банковское дело.

Богатые финансисты объединялись в небольшие группы, по­купали оптом у государства все облигации нового займа, а затем распродавали их в розницу. Прибыли от этих операций были ог­ромны, хотя и связаны с риском, так как курс облигаций мог вне­запно упасть. Размещением иностранных займов на английском денежном рынке, посредничеством в области кредита с иностран­ными государствами, торговлей иностранными векселями тради­ционно занимались частные фирмы.

Особое положение на лондонском денежном рынке занимал банкирский дом Ротшильда, основанный в 1804 г., производив­ший операции по международному арбитражу, принятию на себя и размещению иностранных займов, учету иностранных векселей. Другие банкирские дома занимались в основном посредничеством в области кредитования иностранной торговли.

После 1815 г. Англия все более превращалась в рынок капита­лов для всего мира. К английским займам прибегали многие ев­ропейские государства, США. Лондонская фондовая биржа стала местом, где можно было найти средства для каждого обещавшего успех предприятия, полмира удовлетворяло здесь свои потребно­сти в капитале.

Денежное хозяйство, финансовая система. Интенсивное раз­витие капиталистической экономики страны требовало устойчи­вого денежного обращения, что было возможным в то время на основе золотого стандарта — денежной системы, в которой роль всеобщего эквивалента играло золото. В обращении находились золотые монеты, а также бумажные деньги, разменивавшиеся на золото по твердому курсу. Расстройство денежной системы стра­ны в конце XVIII — начале XIX в. привело к приостановке разме- на банкнот Английского банка на золото (1797).

Вынужденные дополнительные эмиссии банкнот в период наполеоновских войн и континентальной блокады привели к их резкому обесценению; к 1813 г. разница между банкнотами и золотом достигла 25%, что выражалось прежде всего в росте цен на товары первой необхо­димости, углубляющем хозяйственные трудности военного време­ни.

После наполеоновских войн, в 1816—1821 гг., в Англии посте­пенно восстанавливался размен банкнот на золото. Законом под­тверждалось содержание фунта стерлингов в 7,323 г чистого зо­лота. Деньги из других металлов (шиллинги и пенсы), бумажные деньги свободно разменивались на золото по номиналу централь­ным банком, хранившим национальные запасы золота. Банк был обязан для обеспечения бесперебойного размена банкнот всегда иметь золота не меньше определенной доли от суммы выпущен­ных им банкнот.